Valuuttakauppa - perusteet ja opas Forex treidaukseen 2021

Julia Pitkänen

Julia Pitkänen

6 Syyskuu 2021 | Päivitetty: 6 Syyskuu 2021

Valuuttakauppa on sijoitusmuoto, jossa harjoittelemalla voi päästä kovatuloisimpien joukkoon. Kuka tahansa voi tehdä valuuttakauppaa, mutta ennen sen aloittamista on hyvä ymmärtää mistä siinä on kyse.

Samalla, kun tutustutamme sinut valuuttakaupan saloihin, näytämme sinulle sellaisia kaupankäyntialustoja, jotka tekevät forex kaupankäynnistä tehokkaampaa ja tuloksekkaampaa.

Jos et ole varma miten pääset alkuun, seuraa tämän sivun ohjeita.

Mitä on valuuttakauppa?

Valuuttakauppa eli forex-trading on monelle tuttu terminä. Kyse on siis kaupankäynnistä tai aktiivisesta sijoittamisesta siten, että pyritään hyötymään valuuttakurssien välisistä eroista. Tuntuu, että juuri valuuttakauppa on saanut uutta tuulta alleen kryptovaluuttojen suosion kasvamisen myötä.

Monet tavalliset sijoittajat ovat kiinnostuneet kokeilemaan vaihtoehtoisia menetelmiä, perinteisen pitkäjänteisen sijoittamisen ohella. Monet ketkä harjoittavat valuuttakauppa ovat mukana myös tavallisissa osakesijoituksissa.

Valuuttakaupan perusteet:

Valuuttakauppaa käydään yleisimmin kaikkein eniten vaihdetuilla valuutoilla, jonka myötä myös kurssit heilahtelevat sekuntien aikana. Kyse on volatiliteetistä, kun käydään kauppaa valuutoilla. Kaikkein suosituimpia valuuttakaupan kohteita ovat seuraavat valuuttaparit, joista sinunkin kannattaa aloittaa.

  • EUR/USD
  • GBP/USD
  • USD/JPY
  • USD/CHF
  • USD/CAD
  • NZD/USD
  • AUD/USD
  • EUR/JPY
  • EUR/GBP
  • GBP/JPY

Edellä mainitut valuuttaparit ovat lyhenteitä: EUR = euro, USD = yhdysvaltain dollari, JPY = japanin jeni, CAD = kanadan dollari, GBP = iso-britannian punta, CHF = sveitsin frangi ja NZD = uuden seelannin dollari.

Valuuttakaupassa siis sijoitetaan siten, että pyritään saamaan voittoa kun valuutan arvo verrattuna toiseen valuuttaan kasvaa. Hyvä esimerkki tästä on esimerkiksi euron heikkeneminen yhdysvaltain dollariin nähden, kun markkinat myllertävät.

Valuuttakaupassa tekniset analyysit ovat tärkeitä

Valuuttakauppa on niin nopea tempoista, että siinä harvemmin tehdään pitkäntähtäimen sijoituksia. Voitot pyritään kotiuttamaan heti, kun niitä tulee. Internetistä löytyykin runsaasti erilaisia oppaita ja videoita, joissa ammattilaiset käyvät valuuttakauppaa, parhaimmillaan jopa vivutetuilla salkuilla.

Emme suosittele amatöörien kokeilemaan salkkujen vivuttamista siten, että esimerkiksi 10 000 euron talletuksella, saa ”sijoituslainaa” jopa 300 000 euroa. On parempi sijoittaa vain se pääoma, jonka olet valmis häviämään.

Teknisen analyysin indikaattoreista tärkeimpiä ovat sellaiset, jotka näyttävät entry- ja exit-pointit, eli ne hetket jolloin kannattaa ostaa ja myydä. On kuitenkin hyvä muistaa, että kuten kaikki muukin sijoittaminen myös valuuttakauppa on hyvin spekulatiivista.

Suosittelemme valitsemaan kaupankäyntialustan siten, että se tarjoaa tarvittavat työkalut ja indikaattorit, jotka tukevat omaa strategiaasi valuuttakaupassa.

Valuuttakaupalla voi rikastua

Tunnettu Yhdysvaltalainen sijoittaja George Soros sijoitti aikanaan USA/JPY valuuttaparia dollarin puolesta ja tienasi 4 miljardia dollaria vuoden 2013 aikana. Hänen kohdallaa kyse oli riskisijoituksesta, jonka oli valmis häviämään.

Tavallisesti valuuttakaupalla voi tienata parhaimmillaan merkittäviä summia, mutta varsin usein sijoittajien on maksettava ”oppirahat” ennen kuin ymmärtävät alan salat. Eli hyväsi valuuttakauppiaaksi ei voi tulla yhdessä päivässä ellei ole luonnon lahjakkuus.

On tärkeä ymmärtää, että koko valuuttakauppa perustuu pääsääntöisesti oman pääoman hallintaan siten, että lähdet käymään vain sellaisia kauppoja, joissa tuotto-potentiaali on merkittävä. Hyvänä nyrkkisääntönä voidaan pitää esimerkiksi seuraavaa tilannetta:

  • Sijoitat vain muutaman prosentin kokopääomastasi yhteen kauppaan.
  • Odotat hyvää kohtaa ostaa ja myyt heti, kun olet voitolla.
  • Jos kauppa kääntyy tappiolliseksi, otat voitot pieninä ja nopeasti.

Koko laji on oikeastaan puhdasta matematiikkaa. Jokaisessa kaupassa sinulla on tietty todennäköisyys voittaa, mitä paremmaksi kehityt, todennäköisyys kasvaa. Kun puolestaan häviät sinun on otettava tappiot heti jotta voittojen ja tappioiden suhde pysyy otollisena.

Eli esimerkiksi, pyri ottamaan voittoina 3x sijoittamasi pääoma ja, jos treidi kääntyy tappiolliseksi olet valmis häviämään 1,5x summan. Näin ollen puhtaasti matematiikalla voit tehdä tasaista tuottoa, vaikka häviäisitkin suurimman osan kaupoistasi, mutta sen opetteleminen voi viedä jopa vuosia.

Valuuttakaupan tuottoja laskevat myös välityspalkkiot

Etenkin aloittelijat sortuvat usein virheeseen, jossa he käyvät valuuttakauppaa sellaisella alustalla, joka ei ensinnäkään anna riittävästi tukea itse kaupankäyntiin ja vielä sen lisäksi perii mojovia palkkioita jokaisen kaupan yhteydessä.

Me suosittelemme valitsemaan kaupankäyntialustan hyvin tarkkaan siten, että saat tarvittavat työkalut ja riittävän alhaisen palkkiotason kasvattaaksesi tuottomahdollisuuksia.

Parhaat valuuttakauppa välittäjät

Monet kaupankäyntialustat tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa valuuttoihin, mutta monilta niistä puuttuu työkalut, jotka voivat ylipäänsä tehdä sijoittamisesta kannattavaa. Myös palkkiot voivat viedä merkittävän osuuden pääomasta jokaisen kaupan yhteydessä.

Esimerkiksi Nordnetissä pystyy sijoittamaan valuuttoihin, mutta saatavilla ei ole työkaluja, ennen kuin tilaat erikseen palvelun joka on suunniteltu aktiiviselle treidaajalle. Sen sijaan, esimerkiksi eTorolla on mahdollista harjoitella valuuttakauppaa jo etukäteen, ennen oikean rahan sijoittamista. eToro tarjoaa myös erittäin alhaiset palkkiot forex-kaupankäyntiin.

Vaikka valuuttakauppa on vuosi satoja vanha juttu, on silti teknologian kehitys ja ylimääräisen pääoman saaminen nostanut valuuttakaupan suosiota. Suosion myötä monet etävälittäjät ovat onnistuneet luomaan palveluita, joissa sijoittajat voivat oikeasti menestyä.

Voit tehdä valuuttakauppaa koska tahansa, millä tahansa laitteella ja ansaita näin ylimääräisiä tuottoja perinteisen palkkatyön lisäksi. Monet saattavat löytää treidaamisesta itselleen jopa ammatin.

Me haluamme, että ihmiset tietävät ja oppivat ymmärtämään miten valuuttakauppa toimii. Muutoin perinteiset pankit sijoittavat rahat puolestasi, kun sinä jäät nuolemaan näppejäsi.

eToro logo
Arvio
5/5
Suosituin alusta valuuttakauppaan
67% hinnanerosopimuksista menettää rahaa.

Teknologian ja sijoituskohteiden kehittymisen myötä, valuuttakauppa ei suinkaan ole ainoa tapa ansaita ylimääräistä rahaa sijoittamalla. Sillä esimerkiksi modernit CFD eli johdannais- ja viputuotteet ovat yleistyneet ja niitä on tarjoilla useilla eri kaupankäyntialustoilla.

CFD-tuotteiden ideana on antaa mahdollisuus sijoittaa esimerkiksi raaka-aineisiin, osakkeisiin, rahastoihin tai muihin tuotteisiin siten, että tuottosi ovat moninkertaiset.

Koska olet kiinnostunut valuuttakaupasta, sinua varmasti kiinnostavat myös CFD-tuotteet, joten kerrotaan myös niistä hieman lisää.

Forex ohjelmat ja CFD-tuotteet

Nyt puhutaan sellaisista sijoitustuotteista joita ammattilaiset ja rahastot käyttävät nostaakseen pääoman tuottavuutta ilman, että alkuperäinen pääoma kasvaa. CFD eli contract for difference tarkoittaa hinnanerosopimuksia joissa riski menettää koko sijoitettu pääoma on suurempi, kuin tavallisissa sijoituksissa.

CFD-tuotteiden avulla voi kuitenkin jo pienillä pääomilla päästä uskomattomiin tuottoihin. Nämä hinnanerosopimukset antavat kattavat mahdollisuudet spekuloida myös muidenkin kuin valuuttaparien hinnanmuutoksia. Samalla ne pitävät sisällään kertoimen, joka nostaa sekä tuottoja, että riskitasoa.

Otetaan esimerkki CFD-tuotteesta

Kuvitellaan esimerkiksi raaka öljyn hintaan liitetty hinnanerosopimus, jossa spekuloidaan öljyn arvon kasvavan. Hinta sopimukselle on 10 euroa ja sen yhteydessä on ilmoitettu 80x vipukerroin. Tässä tapauksessa 80 kerroin tarkoittaa, että jos sijoittaisit öljyyn suoraan raaka-aineena ja tienaisit 1 euron. Tämän sopimuksen kanssa käydessä kauppaa tienaisit 80 euroa, mutta vastaavasti jos hinta laskee, menettäisit myös 80 kertaisesti.

Ei kuitenkaan kannata pelätä, sillä johdannaistuotteiden kohdalla ei voi menettää enempää kuin niihin on sijoittanut. Eli jos sopimus maksaa 10 euroa, se korkeintaan voi erääntyä arvottomana, jolloin menetät koko 10 euroa.

Aikaisemmin ennen viputuotteita, olisit voinut menettää enemmän kuin olet sijoittanut, sillä tarjoilla oli CFD-tuotteiden sijaan vain ”sijoituslainoja”.

Myös valuuttakauppaan löytyy viputuotteita

Viputuotteet, CFD:t ja johdannaiset eivät pelkästään liity muihin sijoituskohteisiin. Nimittäin myös valuuttaparien spekulointia varten löytyy runsailla kertoimilla olevia viputuotteita, joiden avulla voi vivuttaa tuottojaan.

Viputuotteilla käydessäsi kauppaa on hyvin tärkeä muistaa, että riski menettää koko sijoitettu pääoma on merkittävästi kasvanut. Monet kaupankäyntialustat ilmoittavatkin tuotteiden yhteydessä, että hinnanerosopimuksissa jopa 60 – 80 % sijoittajista häviää rahaa.

Mutta ketäköhän loput 20 – 40 % ovat? Todennäköisesti isoja rahastoja ja ammattisijoittajia, joiden rahan hallinta ja kyky ennustaa forex markkinoita on aivan toista luokkaa.

Ennen kuin päätät aloittaa kaupankäynnin suuremmilla pääomilla, kokeile ensin demo -käyttäjällä ja siirry vasta sitten pienempiin talletuksiin. Ja vasta, kun nämä ovat hallussa ja ymmärrät täysin riskit, jotka liittyvät tällaiseen spekulatiiviseen sijoittamiseen, olet valmis sijoittamaan enemmän.

Muuta huomioitavaa valuuttakaupassa

Nyt, kun olemme käyneet valuuttakauppaan liittyvät perusteet läpi on aika siirtyä viimeiseen osioon. Tässä viimeisessä osiossa käymme läpi asiat, jotka eivät suoraan välttämättä liity valuuttakauppaan, mutta ne pitää ottaa huomioon. Näitä asioita ovat muun muassa kaupankäynnin kirjanpito sekä verotus.

Miten valuuttakauppaa verotetaan?

Valuuttakauppaa käydessä on hyvä olla tarkkana verotuksen suhteen, sillä kaikki voitot jotka saat forex kaupankäynnistä ovat veronalaista tuloa. Nämä tulot verotetaan pääomaverotuksen mukaisesti 30 prosentilla 50 000 euroon asti ja sen ylittävältä osuudelta 34 prosenttia.

Vaikka verotus tuntuu alkuun korkealta, on se loppujen lopuksi melko alhainen, jos mietitään suurempia tuottoja ja verrataan niitä vastaavan summan ansiotuloveroon.

Muista vähennykset

Vähennykset ovat tavallisten osakesijoitusten paras puoli, mutta valuuttakaupassa vähennyksiä saa tehdä vuosittain vain 500 euron edestä. Miksi? Ehkä verottaja ajattelee tavallisten ihmisten pääsevän niin korkeisiin tuottoihin, etteivät he halua helpottaa sijoittamista.

Kirjanpito valuuttakaupassa

Tätä huomioita emme koskaan voi painottaa liikaa. Kirjanpito on aina tylsä juttu, mutta etenkin aktiivisessa kaupankäynnissä se on perusedellytys menestymiselle. Et voi tulla paremmaksi treidaajaksi, mikäli et aio analysoida tekemiäsi virheitä, käyttämiäsi pääomia ja tekemiäsi tuottoja.

Kaikki esittelemämme kaupankäyntialustat ovat hyviä kirjanpitoa ajatellen. Saat koska tahansa ladattua kaupankäynnin raportit itsellesi sekä tarvittaessa verottajalle, vaikka harvemmin he niitä kyselevät.

Yksinkertainen kirjanpito itselle

Pidä kirjaa käymistä kaupoista siten, että teet kirjaukset jokaisesta kaupasta jonka käyt. Kuinka paljon sijoitit ja kuinka paljon hävisit tai voitit. Käy kauppaa tovi ja laske kuinka monta treidiä voitat esimerkiksi kymmenestä ja kuinka monta häviät. Näin pystyt optimoimaan sijoituksiasi ja panostusstrategiaasi.

Omia kokemuksia valuuttakaupasta

Olen nuorempana tehnyt valuuttakauppaa ja joskus jopa menestyksekkäästi. Omien kokemusteni pohjalta alaa pitää opiskella ja harjoitella, jotta siinä voi tulla hyväksi. Alkuun on varauduttava menettämään rahaa, ennen kuin omaksuu oikeat strategiat.

Mielestäni jokaisella valuuttakauppaa tekevällä sijoittajalla pitää olla oma strategiansa jota noudattaa sataprosenttisesti. Ilman strategiaa ei ole mitään pysyvää. Vanha sanontakin menee ”stick with the plan and plan with the stick”, anteeksi se taisikin olla ”plan the trade and trade the plan”.

Muistuttaisin jokaista sijoittajaa myös oikean kaupankäyntialustan valitsemisesta. Olkaa tarkkana etenkin toimeksiantoihin perustuvien kulujen suhteen.

Julia Pitkänen

Julia Pitkänen

Julia Pitkänen on suomalainen sijoittaja ja journalisti, joka on tehnyt sijoituksia pörssiin jo vuosikymmenen, portfolioon on kertynyt myös kryptovaluuttoja. Hän on myös erikoistunut sisällöntuotantoon ja journalismiin kirjoittaen usean eri toimialan arvostettuihin verkkosivustoihin. Hänen intohimonsa on auttaa muita ihmisiä kiinnostumaan sijoittamisesta tarjoamalle heille mahdollisimman paljon informaatiota aiheeseen liittyen.